การทำประกันรถยนต์ ไม่ว่าจะประเภทใดก็ตาม เป็นเหมือนการวางแผนเพื่อรับมือกับความเสี่ยงในการใช้งานรถยนต์ ที่อาจเกิดขึ้นเมื่อใดก็ได้ หรืออาจไม่เกิดขึ้นเลย แต่กันไว้ย่อมดีกว่าแก้แน่นอน และสำหรับการเลือกแผนความคุ้มครองนั้น บางคนอาจพิจารณาจากราคาเบี้ยประกันภัยว่าจะสามารถจ่ายไหวหรือไม่ อย่างราคาประกันชั้น 1 ที่ค่อนข้างสูง ก็อาจจะไม่ได้เหมาะกับบางคนนัก แต่ที่ราคาสูงแบบนี้ก็จะช่วยให้ไม่ต้องเสียเวลากับค่าเสียหายส่วนแรกเวลาเคลมประกัน
สำหรับใครที่ยังไม่เข้าใจเรื่องของค่าเสียหายส่วนแรก ที่มักจะระบุเอาไว้ในเงื่อนไข โดยส่วนมากคนที่ยอมจ่ายเบี้ยในราคาประกันชั้น 1 ไปแล้ว ก็มักจะไม่ต้องจ่ายค่าเสียหายส่วนแรก แต่ในประเภทอื่น ๆ อาจจะต้องมีการจ่ายไปก่อนบ้าง หากยังไม่รู้จักว่ามันคืออะไร บทความนี้มีคำตอบมาบอกคุณ
ทำความรู้จักกับ ค่าเสียหายส่วนแรก มันคืออะไร เกี่ยวกับประกันรถยนต์ยังไง?
ค่าเสียหายส่วนแรก ก็คือค่าใช้จ่ายที่ผู้เอาประกันจะต้องสำรองจ่ายไปก่อนในกรณีที่เกิดความเสียหาย หลังจากนั้นจึงมาเคลมเพื่อรับเงินชดเชยตามข้อกำหนดความคุ้มครองในภายหลัง โดยหลัก ๆ แล้ว จะแบ่งออกมาอีกเป็น 2 รูปแบบ อันได้แก่
- ค่าเสียหายส่วนแรกแบบ Deductible
เป็นเหมือน “ตัวเลือกเสริม” ให้สามารถเลือกเองได้ว่า จะรับ หรือไม่รับค่าเสียหายส่วนแรกในจำนวนที่กำหนด ซึ่งโดยปกติจะอยู่ที่ประมาณ 1,000-5,000 บาท (ขึ้นอยู่กับการทำข้อตกลงกับบริษัทประกันภัย) ในกรณีที่ผู้เอาประกันเลือกประกันชั้น 1 แบบราคาถูก แบบที่มีค่าเสียหายส่วนแรก (มี deductible) ก็จะได้ราคาประกันชั้น 1 ที่ถูกลง แต่มีข้อแม้คือหากเกิดอุบัติเหตุรถชน หรือเกิดความเสียหายกับรถยนต์คันเอาประกัน และเป็นฝ่ายผิด ในแต่ละครั้ง เจ้าของรถยนต์คันเอาประกันต้องจ่ายค่าเสียหายส่วนแรกเองก่อนนำรถออกจากอู่ซ่อม เป็นจำนวนเงินเท่ากับค่า deductible ที่หักลดไว้ในตอนที่ซื้อประกันรถยนต์นั่นเอง
- ค่าเสียหายส่วนแรกแบบ Excess
เป็น “ค่าเสียหายแบบตามเงื่อนไข” กล่าวคือ ค่าเสียหายส่วนแรกที่“บังคับ” ให้ทางผู้เอาประกันต้องสำรองจ่ายเองไปก่อน แม้ว่าจะชำระค่าเบี้ยประกันรถยนต์ไปแล้วเรียบร้อยก็ตาม ซึ่งการจ่ายในรูปแบบนี้จะกระทำในกรณีที่รถยนต์คันเอาประกันเกิดความเสียหายโดยไม่ได้เกิดจากการที่นำไปขับชน หรือชนแล้วไม่สามารถระบุคู่กรณีได้ เช่นการขับชนต้นไม้, พบรอยขีดข่วนโดยไม่ทราบสาเหตุ หรือกรณีอื่น ๆ ตามที่ระบุไว้ในเงื่อนไขของกรมธรรม์ ซึ่งกรณีนี้ก็จะต้องรับผิดชอบค่าใช้จ่ายในการซ่อมเอง แต่ถ้าเลือกราคาประกันชั้น 1 แบบราคาสูง ก็จะไม่ต้องจ่ายเงินส่วนนี้